رابطه بین وسایل نقلیه الکتریکی و صنعت بیمه به طور فزاینده ای پرتنش و در عین حال جدایی ناپذیر می شود. از یک سو، حق بیمه خودروهای برقی معمولاً 20 تا 30 درصد بیشتر از خودروهای سوخترسان است که باعث شکایت شدید صاحبان خودرو میشود. از سوی دیگر، بیمهگران همچنین از نسبتهای زیان بیش از حد بالا برای خودروهای برقی شکایت دارند، بهطوریکه در بسیاری از مدلها نسبت خسارت پوشش تصادف بیش از 100 درصد است، به این معنی که حق بیمه جمعآوریشده برای پوشش پرداختها کافی نیست.
ریشه مشکل در ویژگی های ساختاری و الگوهای استفاده از خودروهای الکتریکی نهفته است. در حالی که بدنه های ریخته گری یکپارچه{1} هزینه های ساخت را کاهش می دهند، تعمیر آنها پس از وقوع حادثه بسیار گران است. یک برخورد جزئی از عقب{3}}که به شاسی یا بسته باتری آسیب میرساند، میتواند منجر به هزینه تعمیر دهها هزار یوان یا حتی بیش از 100000 یوان شود. علاوه بر این، خودروهای برقی عملکرد شتاب قوی، نسبت کاربران جوان و شدت استفاده بالاتری دارند، با برخی از وسایل نقلیه که برای سواری-خدمات تگرگ - استفاده میشوند، همه عواملی هستند که دفعات تصادف را افزایش میدهند.
باتری بزرگترین متغیر ریسک است. در حال حاضر، شرکت های بیمه توانایی بسیار محدودی برای قیمت گذاری ریسک باتری دارند. وضعیت سلامت باتری، سطح تخریب و تاریخچه برخورد همگی بر ایمنی آن تأثیر میگذارند، اما شرکتهای بیمه در دسترسی به این اطلاعات مشکل دارند. بیشتر هزینه بسیار بالای تعویض باتری است. برای یک خودروی برقی کلاس 100000 یوان، تعویض باتری می تواند 50000 تا 60000 یوان هزینه داشته باشد که تقریباً نیمی از ارزش خودرو است.
در مواجهه با این معضل، خودروسازان در تلاش برای شکستن آن هستند. برندهایی مانند تسلا، نیو و بی وای دی شرکتهای کارگزاری بیمه را تأسیس کردهاند یا حتی مستقیماً برای مجوزهای بیمه درخواست دادهاند و سعی دارند بیمه را در سیستمهای خدمات خود ادغام کنند. خودروسازان مزیت دسترسی به دادههای خودرو را دارند و مدلهای نوآورانهای مانند "پرداخت-همانطور که{3}}شما-بیمه میکنید" و "پرداخت-به ازای-مایل" را امکانپذیر میسازند. به عنوان مثال، مالکان میتوانند تنها بیمه اولیه را خریداری کنند در حالی که خطر باتری را به طور جداگانه توسط خودروساز تحت پوشش قرار میدهند.
در دراز مدت، صنعت بیمه خودرو ممکن است به دو دسته تقسیم شود. بیمهگران سنتی به خدمات رسانی به خودروهای سوخترسان و خودروهای برقی جریان اصلی ادامه خواهند داد، در حالی که خودروسازان پیشرو، حلقههای بسته بیمه خود را ایجاد خواهند کرد و کاربران را از طریق ترکیبی از دادهها و خدمات قفل خواهند کرد. برای مصرف کنندگان، این لزوما چیز بدی نیست. انتظار می رود افزایش رقابت محصولات بیمه شفاف تر و شخصی سازی شده را به ارمغان آورد. رانندگان خوبی که "به طور پیوسته رانندگی می کنند و مایل های کمتری می رانند" ممکن است واقعاً در آینده از تخفیف های ویژه برخوردار شوند.